листов, имели лишь шесть слабых позиций, по которым их можно было забра-
ковать. Но, несмотря на огрехи и явно кустарное происхождение пластика,
англичане отметили: "Имеющаяся информация дает основания предполагать
существование в России хорошо отлаженного механизма по изготовлению под-
дельных кредитных карт. Вероятнее всего, С. имеет возможность получать
подделки и изготавливать удостоверения с данными и номерами конкретных
лиц, входящих в преступную группу, в течение двух-трех дней максимум".
Анализ имеющихся материалов уголовных дел и изучение агентурной ин-
формации свидетельствует о том, что система преступного изъятия денег
при помощи кредитных карт постоянно развивается, стремясь обеспечить
контроль над всеми звеньями и этапами движения безналичных средств рас-
чета.
Компания "Виза" и правоохранительные органы не теряют надежды выйти
на след главаря - установлен контакт с Национальным Бюро Интерпола, ра-
зосланы ориентировки, выставлены сторожевые листки, проводятся розыскные
мероприятия. Хотя вряд ли перспектива поимки мошенника может стать уте-
шением для потерпевших финансистов и милиции. Поэтому, по словам на-
чальника отдела ГУЭП МВД России Олега Степанова, сегодня и банки, и пра-
воохранительные органы серьезно занимаются профилактическими мерами, пы-
таясь снизить до минимума возможность обманным путем использовать плас-
тиковые карты и кассовые слипы. Одной из действенных мер остается ежене-
дельно рассылаемый подписчикам так называемый "стол-лист", где перечис-
лены реквизиты похищенных, поддельных или подозрительных пластиковых
карт. Кроме того, тщательно накапливается, обобщается и изучается весь
имеющийся материал по этой проблеме.
Технический прогресс отражается не только на легальных формах предп-
ринимательства и бизнеса. Сегодня преступления, имеющие давнюю историю и
особые традиции - изготовление фальшивых денежных знаков и ограбления
банков, постепенно теряют значимость и уходят на второй план. Новые афе-
ристы все чаще используют в своих целях самые современные достижения
электроники, а некогда распространенная и почитаемая специальность "мед-
вежатника" - взломщика банковских сейфов - становится редкостью. В то же
время компьютерная преступность и хищения с помощью электронных средств
связи уже превратились в рядовое явление.
О серьезности ситуации свидетельствует такой факт. Компьютерная прес-
тупность рассматривается в новом Уголовном кодексе Российской Федерации.
В старом УК, как известно, не только ничего не говорилось о таком виде
правонарушений, но и вообще не упоминалось слово "компьютер". Что каса-
ется нового УК, то в нем преступлениям в сфере электронной информации
отдана целая глава. Три статьи предусматривают наказания за различные
действия, наносящие ущерб общественной безопасности и общественному по-
рядку. Наказания преступникам также легкими не назовешь: в зависимости
от квалификационных признаков - от двух до семи лет, что опять-таки сви-
детельствует об актуальности проблемы.
По существу, правоведы и законодатели юридически признали новый вид
интеллектуальных преступлений, которые совершаются в высокотехнологичес-
кой сфере электронных расчетов и наглухо закрыты для тех, кто не владеет
основами компьютерной техники в области финансовых коммуникаций. Естест-
венно, для защиты от новых аферистов органам правопорядка потребуются
подготовленные специалисты. На государственном уровне разрабатывается
федеральная программа выявления и пресечения компьютерных преступлений.
В ее создании принимают участие МВД, ФСБ и ФАПСИ. Проект программы уже
готов и в самом ближайшем будущем будет принят. Торопиться заставляет не
начальство, определившее сроки работы, а компьютерные мошенники. Ущерб
от их деятельности исчисляется уже миллионами долларов.
По данным за прошлый год, в обращении на территории России находился
81 триллион рублей наличных денег, а общая денежная масса составила 230
триллионов. За последние пять лет объем наличности возрос в тысячу раз,
а ее удельный вес (отношение наличных и безналичных денежных средств)
составил 36,6 процента. Последний показатель, по мнению экспертов, сви-
детельствует о глубоком кризисе экономики и способствует развитию прес-
туплений в области кредитно-финансовых отношений.
Кроме того, за период реформ стремительно выросла численность хо-
зяйствующих субъектов, а вместе с этим и количество платежно-расчетных
операций. Юридических лиц на сегодня насчитывается около 2,7 миллиона.
Если учесть поддержку на федеральном уровне малого и среднего бизнеса,
несложно прогнозировать увеличение субъектов хозяйственной деятельности
в ближайшем будущем еще в полтора-два раза. Естественно, банковская сис-
тема России, куда входят 2270 коммерческих банков и их филиалов, оказа-
лась неготовой к валу платежных операций. Этим отчасти объяснялся
всплеск хищений с началом экономических реформ.
Центральному банку удалось многое сделать, поэтому преступления, со-
вершаемые традиционным способом - с использованием подложных документов,
- как правило, пресекаются на подготовительной стадии. В 1992 году в
Москве с помощью фиктивных документов было украдено 99 миллиардов 658
миллионов рублей. Через четыре года эта цифра, усилиями специалистов
Центробанка и оперативных служб, снизилась вдвое. Всего же за этот пери-
од махинаторы присвоили 175 миллиардов, в то время как предотвращенный
ущерб исчислялся 487 миллиардами рублей. (Без учета уровня инфляции.)
Новый всплеск преступлений совпал с переходом банковских и финансовых
структур на расчеты с помощью компьютерных сетей. Сегодня в мире насчи-
тывается около 170 миллионов компьютеров, немалая часть их находится в
нашей стране. В основном для передачи информации применяют систему Цент-
робанка России, а так же "СВИФТ", "СПРИНТ" и другие. Для жуликов, умею-
щих работать со сложными ЭВМ, плохо защищенные электронные коммуникации
стали легкой и желанной добычей.
Одно из первых громких преступлений, связанных с электронными расче-
тами, было раскрыто в 1991 году. В системе элитного Внешэкономбанка сы-
щики разоблачили группу изощренных махинаторов. Их главарь, обладавший
соответствующей технической подготовкой, сумел изменить компьютерную
программу банка, в разделе обработки валютных счетов физических лиц. Ос-
таток счетов первопроходец отечественных хакеров увеличил более чем на
225 тысяч долларов, а 125 тысяч из них перевел на подставных лиц. Мос-
ковский городской суд приговорил одного из участников преступления - Бо-
гомолова к одиннадцати годам лишения свободы. Второй мошенник - на-
чальник отдела автоматизации неторговых операций вычислительного центра
Внешэкономбанка Есаян скрылся и до сих пор в бегах.
Только в 1993-1994 годах было зарегистрировано более трехсот попыток
проникновения в компьютерные сети Центробанка России. Наиболее значи-
тельным можно назвать "взлом" электронных коммуникаций Главного управле-
ния Центробанка. Преступники попытались украсть 68,3 миллиарда рублей
путем их перечисления "электронной почтой" на корреспондентские счета
восьми коммерческих банков. Хищения удалось вовремя предотвратить. Дру-
гой случай связан с "талантами" главного бухгалтера некой крупной сто-
личной коммерческой фирмы. Финансист, составив фиктивное электронное
платежное поручение, незаконно списал 3,2 миллиона долларов с банковско-
го валютного счета фирмы и перевел их, по подложным документам, на зара-
нее открытый валютный счет.
Можно привести еще немало подобных примеров. В иных эпизодах действия
электронных грабителей удавалось разгадать, а ущерб предотвратить. В
других - аферисты действовали грамотно и осторожно, а преступление, точ-
нее, его детали становились известны правоохранительным службам постфак-
тум. Особняком стоит не имеющее аналога в практике российских спецслужб
так называемое "дело Левина".
Раскрытие этого преступления потребовало экстраординарных усилий.
Изобличением мошенников занимались не только оперативники Москвы и
Санкт-Петербурга, но и спецагенты ФБР, полицейские Великобритании, Гер-
мании, Финляндии, Израиля и Нидерландов. Интернациональной бригаде уда-
лось выйти на международную группу, специализировавшуюся на хищениях ва-
люты путем незаконного проникновения в электронные коммуникационные сети
зарубежных банков. Члены группы детально изучили систему компьютерной
защиты одного из крупнейших банков - "Сити-банка" в Нью-Йорке, имеющего
филиалы в 96 странах мира, в том числе в России, и нашли в ней слабое
звено. Стало известно, что банк предоставляет клиентам возможность с по-
мощью персональных компьютеров входить в свои операционные сети и, при-
меняя личные пароли и коды, осуществлять денежные операции. С помощью
мощных компьютеров мошенники "взломали" электронную защиту банка и с ию-
ня по сентябрь 1994 года неоднократно похищали со счетов "Сити-банка"
крупные суммы. Доллары переводились сообщникам на заранее открытые счета
в банках России, Финляндии, Германии, Великобритании и других стран. До
августа 1995 года, когда деятельность компьютерных "взломщиков" была
пресечена, из СанктПетербурга поступило свыше 100 попыток проникновения
в электронную систему управления наличностью "Сити-банка", в результате
которых посылалось 40 подложных платежных документов на сумму, превышаю-
щую 10 миллионов долларов. Только из числа российских участников транс-
национальной группировки задержаны двенадцать человек. И расследование
уникального уголовного дела полностью пока не завершено. Хотя сам Левин
задержан на территории Великобритании и этапирован в США.
По мнению заместителя начальника ГУЭП МВД России Кузьмы Шаленкова,
особенностью компьютерной преступности является ее масштабность. Ущерб
от одного случая может перекрыть сотни единичных хищений в традиционных
сферах криминальной деятельности. Уже упоминалось о предотвращении в
1993 году хищения 68,3 миллиарда рублей из Центробанка. За тот же год
суммарный ущерб от всех российских грабежей и разбоев составил 58 милли-
ардов.
Конечно, это меньший урон, чем тот, от которого страдают финансовые
организации США. Там доходы компьютерных преступников стоят на третьем
месте после доходов наркодельцов и поставщиков оружия. Но то, что пока-
затель этот и в России растет быстрее, чем суммы хищений в кредитно-фи-
нансовой сфере обычными способами, является плохим предзнаменованием.
Ведь согласно зарубежной статистике до 95 процентов преступлений с ис-
пользованием средств электронного доступа совершают именно те, кто слу-
жит в банке или финансовом учреждении. Учитывая специфику создания оте-
чественных банков и нестабильность финансового рынка, криминалисты счи-
тают, что в ближайшем будущем следует ожидать взрыва компьютерной прес-
тупности в России.
Пирамида Лени Голубкова
История умалчивает, какой крови стоило сооружение одного из чудес
света - пирамиды фараона Хеопса. Сколько рабов Древнего Египта умерло от
непосильных нагрузок, погибло под рухнувшими плитами, скончалось от фи-
зического истощения... В этом смысле нам повезло. Примерное число пост-
радавших по вине создателей финансовых пирамид известно. По оценкам
Главного управления по экономической преступности МВД России, фирмы-афе-
ристы обманули более трех миллионов соотечественников.
В последние годы на территории Российской Федерации действовало нес-
колько сотен финансово-инвестиционных компаний и коммерческих банков.
Многие из их создателей ставили перед собой единственную цель - путем
мошеннических действий, используя все доступные средства пропаганды (те-
левидение, радио, газеты, листовки и специально организованные группы
дезинформаторов-соучастников), похитить денежные средства доверившихся
