даже не бывшие "альфовцы", а опытнейшие профессионалы, возглавлявшие не
один десяток лет оперативные подразделения МВД, контрразведки и ГРУ. Лю-
бой сотрудник, идущий на работу в банк, кроме рекомендаций, должен полу-
чить соответствующую характеристику негласно проверивших его специалис-
тов СБ, штат которых достигает порой двух тысяч человек.
Почему банки так пекутся о сохранении завесы тайны вокруг своей дея-
тельности? Кроме вполне уместной для финансистов профессиональной осто-
рожности, есть и другие причины. О них знают все, но предпочитают делать
вид, что ничего этого нет и в помине.
Из аналитической справки МВД России: "Изучение материалов уголовных
дел, актов ревизий и проверок показывает, что сотрудники кооперативных и
коммерческих банков допускают нарушения банковского законодательства:
незаконное открытие расчетных счетов, открытие счетов кооперативам,
общественным организациям и другим субъектам, не зарегистрировавшим в
установленном законом порядке устав и не обладающим в связи с этим ста-
тусом юридического лица;
открытие одному субъекту хозяйственной деятельности нескольких рас-
четных счетов, посредством чего осуществляется сокрытие денежных поступ-
лений от налогообложения, а также маскируются незаконные операции, со-
вершаемые через дополнительные счета, не попадающие в поле зрения конт-
ролирующих организаций и ревизий;
несообщение в местное отделение Госбанка о выдаче крупных кредитов
(превышающих 20 процентов капитала банка), непредставление банками в ус-
тановленный срок отчетности или неполное ее представление;
выдача кредитов без надлежащей проверки кредитоспособности клиента,
чем нарушаются основные положения кредитования: обеспеченность, сроч-
ность и возвратность кредитов;
выдача кредитов, в нарушение нормативных документов, без предоставле-
ния клиентами необходимых документов, служащих основанием для установле-
ния размера кредита; продолжение кредитования без погашения клиентами
предыдущих ссуд либо при отсрочке их погашения".
Законодательная и правовая неопределенность создавала почти неограни-
ченные возможности для крупномасштабных махинаций в финансовой сфере. Но
даже в тех случаях, когда ущерб государству и вкладчикам был очевиден,
принятие правильных решений по уголовным делам было затруднено. Законо-
дательство безнадежно отстало от реформ хозяйственного механизма. Доб-
ротным традиционным финансовым бизнесом занимались очень немногие банки.
Большинство свело свою деятельность к малодостойному ростовщичеству,
создавало финансовые пирамиды различной высоты, беззастенчиво играло на
валютной бирже, срывая куш на разнице "длинного" и "короткого" рублей...
Начало девяностых годов было золотым периодом для представителей "бе-
ловоротничковой преступности" и делающих им крышу бандитских группиро-
вок. В эти годы создали себе стартовый капитал многие из авторитетов -
ныне здравствующих или уже отошедших в мир иной, появились первые офици-
альные долларовые миллионеры, богатые перестали прятать свое богатство,
а государство, нищее и разворованное, оказалось под контролем финансо-
во-промышленных групп и лоббирующих в их интересах политиков.
Криминализация кредитно-финансовой сферы коснулась каждого. Миллионы
людей оказались обманутыми, поверив обещаниям и назойливой рекламе фи-
нансовых махинаторов. Некогда расхожее выражение - надежно, как в банке,
- теперь получило совершенно иной смысл и стало звучать издевкой.
Рост преступлений в области банковского бизнеса являлся единственной
неизменной константой экономики с начала девяностых. Если в 1993 году
здесь было выявлено 5,4 тысячи нарушений закона, то в следующем году
преступлений экономической направленности в банках зарегистрировано уже
вдвое больше - 11,3 тысячи, в 1995 году - 16,1 тысячи, примерно столько
же и в 1996 году. По числу хищений в крупных размерах и мошенничеств
(только доказанных и отмеченных статистикой) кредитно-финансовая система
вышла на первое место среди других сфер экономики. Материальный ущерб
лишь по законченным уголовным делам за прошедшие четыре года составил
почти 1,5 триллиона рублей.
Аналитики выявили этапы "большого пути", по которым двигалась оте-
чественная экономика. На первом (1992-1993 годы) преобладали хищения де-
нежных средств из банков с использованием фиктивных платежных документов
(авизо, чеков "Россия" и тому подобное). Обналичивание похищенных сумм
производилось с участием почти 900 банков и 1500 предприятий, располо-
женных в 68 регионах России. Наибольшее число таких преступлений совер-
шено в Москве, далее следуют Санкт-Петербург, Дагестан, Ставропольский и
Краснодарский края, Московская и Томская области.
Второй этап характерен совершением преступлений с использованием фи-
нансовых и трастовых компаний криминальной направленности. Расцвет при-
ходится на 1993-1994 годы. Было присвоено более двадцати триллионов руб-
лей (по оценкам трехлетней давности!), а пострадавшими оказались около
десяти миллионов граждан. Основными способами, применявшимися преступни-
ками при завладении денежными средствами частных инвесторов, стали заве-
домо невыполнимые договоры займа, траста, страхования, а также продажа
акций и других суррогатов без денежного или иного материального обеспе-
чения.
С 1994 года получили распространение фонды незаконного получения и
присвоения кредитных ресурсов банков. По оценкам экспертов, задолжен-
ность по банковским ссудам уже составила на сегодняшний день 100 трилли-
онов рублей! При этом не оценены еще в полном объеме масштабы криминали-
зации сферы вексельного обращения. Недавно в Москве пресечена дея-
тельность преступной группы, изготовившей вексели и иные виды ценных бу-
маг на сумму около 300 миллиардов рублей, а также на несколько десятков
миллионов долларов США.
Даже установив имена мошенников, далеко не всегда удается привлечь их
к уголовной ответственности. Они успевают скрыться еще до того, как на
их след удается выйти подразделениям МВД или ФСБ. За астрономическими
цифрами статистики, характеризующими нынешнюю ситуацию в экономике, не
только разорившиеся банки, компании, фирмы и невыполненные обяза-
тельства, за ними - миллионы обворованных вкладчиков и акционеров. При-
чем во многих случаях откровенное махинаторство прикрывается договор-
но-правовыми отношениями, а конкретные руководители коммерческих и фи-
нансовых структур умело находят лазейки в законодательстве и уходят от
наказания. Впрочем, легче ли вкладчикам ИЧП "Властелина" оттого, что ор-
ганизатор самой знаменитой "пирамиды" Соловьева оказалась на скамье под-
судимых?
Дело "Властелины" (оно составляет 500 томов - абсолютный рекорд наше-
го времени) завершено, ее жертвами оказались более чем 30 тысяч вкладчи-
ков, но вряд ли они смогут вернуть даже малую толику похищенного афе-
ристкой триллиона рублей.
Практически неразрешимой остается проблема возврата валютных средств,
незаконно перемещенных за границу. Общая сумма вывезенных денег, по раз-
личным оценкам, колеблется от 150 до 300 миллиардов долларов США.
Большая часть потенциальных капиталовложений переводится за рубеж с ис-
пользованием иностранных банков и других финансовых структур, имеющих
самые тесные связи с лидерами преступного мира России. Средства вклады-
ваются в недвижимость - особняки, гостиницы и даже замки (один из крими-
нальных авторитетов Москвы приобрел во Франции на подставное лицо насто-
ящий рыцарский замок, имеющий многовековую историю).
Переток валютных средств из одной страны в другую, если он осу-
ществляется в рамках международного и национального права, не вызывает
никаких вопросов и является нормальным экономическим явлением. Увы,
большая часть капиталов, о которых идет речь, получена преступным путем
либо в обход правового регулирования финансовохозяйственной деятельности
предприятий и банков. Усилия, предпринимаемые Россией в этом направле-
нии, иногда достигают желаемого результата. За последний год удалось
вернуть часть валюты из США, Канады, Англии, Кипра, Турции, Латвии, Гер-
мании, Австрии, Ирландии на сумму эквивалентную 70 миллионам американс-
ких долларов. Но вряд ли это может служить утешением. Сотни миллиардов,
по мнению экспертов-правоведов, возвратить не удастся никогда.
Из аналитической справки МВД России: "Начиная с 1993 года отмечается
сверхдинамичный рост криминальных проявлений в банковской системе. Годо-
вые темпы роста преступлений составили в 1993 году-78%, в 1994 году -
17%, в 1995 году - 264% и в 1996 году - 260%. Однако, по мнению руково-
дителей Главного управления по экономическим преступлениям, эти цифры не
в полной мере отражают реальную ситуацию. Уровень латентности правонару-
шений в кредитно-финансовой сфере достигает 90%, а хищений не менее 80%.
Суммарный ущерб, нанесенный банковскими преступлениями, составляет более
67 триллионов рублей".
В ближайшее время ожидается всплеск нового вида криминального бизнеса
- использования для обогащения электронных средств доступа (компьютер-
ные, телекоммуникационные системы, кредитные карточки и другие способы).
Проблема становится все более актуальной, так как банковские и финансо-
вые организации перешли на расчеты с помощью компьютерных сетей. Не так
давно электронного взломщика, разыскиваемого белорусской милицией, за-
держали в России с помощью столичных оперативников. Мошенник, входивший
в сговор с представителями крупных банковских структур, присвоил около
семи миллиардов рублей.
Как считают аналитики Главного управления по экономическим преступле-
ниям МВД России, - это лишь первая ласточка и скоро воровство с помощью
компьютеров станет таким же распространенным видом преступлений, как
когда-то использование для получения денег фальшивых авизо. Кстати,
ущерб, нанесенный авизовками российской экономике, цифрами оценить труд-
но. Как долго поддельные платежки применялись мошенниками, до их обнару-
жения и изучения механизма обмана, не знает никто. Зато известно, что
изымают их время от времени вот уже шестой год подряд, финансисты же
считают, что похищенные миллиарды подорвали основы российской экономики,
явились причиной стремительного роста инфляции и кризиса сотен коммер-
ческих банков.
Воздушные миллиарды
Хищения сотен миллиардов с помощью поддельных банковских платежных
документов аналогов в истории мировой криминалистики не имеют. Суммы,
присвоенные махинаторами, сопоставимы с объемами валютных резервов целых
государств. Таких размахов экономическая преступность еще не знала.
Операции по изъятию денег проводились настолько изящно, что их меха-
низм долго не могли понять даже опытные финансовые ревизоры. По словам
заместителя начальника Главного управления по экономическим преступлени-
ям МВД России Кузьмы Шаленкова, ставшие жертвами банкиры разводили рука-
ми: "Кто несет за это ответственность? Ведь все как будто на месте - до-
кументы, печати, подписи..." Пока банкиры разбирались, а операционистки
производили зачисление грамотно состряпанных фальшивок, на счетах подс-
тавных фирм, созданных специально для этих целей, появлялись кругленькие
суммы.
Деньги крали в таких количествах, что ворам приходилось вывозить на-
личность в мешках на грузовых фургонах. Одну из таких групп, обналичив-
шую несколько миллионов рублей, задержали в центре Москвы в двух шагах
от Петровки, 38. Документов, объясняющих происхождение прорвы денег, за-
держанные предоставить не смогли. Началось следствие, которое вывело
оперативников на Чечню.
Фальшивые авизовки нередко называют "чеченскими". В этом есть доля
истины. Большая часть липовых документов имела реквизиты банков Чеченс-
кой республики. Однако справедливости ради нужно отметить, что и раск-
