исключением того, что порождает ложное ощущение безопасности и создает
препятствия для пациентов, ищущих сведения о врачах и их квалификации.
Подобным же образом нет необходимости и в КПЛ как в поставщике
соответствующей информации. На американском рынке есть много предприятий,
которые предоставляют информацию потребителям. Лаборатории страховых компаний
испытывают и сертифицируют электрические приборы. Серь°зный потребитель не
купит прибор без ярлыка "ЛСК". Американское общество по испытаниям материалов
проверяет и устанавливает стандарты для тысяч материалов, применяемых в
промышленности. Союз потребителей публикует "Потребительские обзоры",
популярный иллюстрированный журнал, освещающий тестирование сотен продуктов.
Если бы правительство покинуло эту сферу, то существующий информационный
бизнес расширился бы предоставляя потребителям необходимые данные о медицине.
Вс°, что вам и мне нужно делать, это быть разборчивыми пациентами и
пользоваться с умом имеющейся информацией.
Медицинское страхование: отделение пациента от доктора
"Медицинское страхование" -- это неправильный термин. Сравните его со
страхованием автомашины. Когда страхуют автомобиль, владелец сам платит за
повседневную эксплуатацию машины, а страхование, вступает в силу только при
событиях, связанных со специфическим риском, таких как авария или угон.
Большинство медицинских страховок, обычно предлагаемых в качестве льгот при
трудоустройстве, лучше назвать предоплатой любых медицинских расходов. В
большинстве случаев больные платят очень мало или совсем ничего из своего
кармана за лечение, визиты к врачам или госпитализацию. Как правило, страховая
компания почти целиком оплачивает докторский или больничный счета.
Неудивительно, что тот, кто почти ничего не платит из своего кармана за
медицинское внимание, будет стремиться приобрести его больше, чем если бы он
выплачивал полную стоимость, или хотя бы его существенную долю. Таким образом,
эта система подталкивает пациентов к перерасходу, заставляя расти спрос и цену.
Страховая система склонна также устранить всякую возможность переговоров
между врачом и пациентом о том сколько та или иная консультация или процедура
будет стоить. В самом деле, многие доктора и пациенты этого просто не знают
или им все равно. Они полагаются на страховую компанию (или Государственную
систему здравоохранения), чтобы те все решили и сказали им.
Любопытно, что когда медицинские процедуры необычны и не покрываются
страховкой, например, пластическая хирургия; что пациент и врач действительно
договариваются и назначают цену за полную процедуру и лечение ещ° до того как
к ним приступить.
Влияние налогов на медицинское страхование
Миллионы людей не имеют никакой медицинской страховки. Значительную роль тут
играет федеральная налоговая система. Оплачиваемое работодателем медицинское
страхование является налоговым вычитанием для работодателя и не облагается
налогом как доход работника. Страховка, приобретаемая человеком независимо,
или владельцам собственного дела, наоборот подлежит налогообложению. Поэтому
большинство работников не приобретают страховку дополнительно к той что
оплачена по месту работы. Если они меняют работу или их увольняют, то они
теряют свою страховку. Многие другие благоразумно отказываются от приобретения
медицинской страховки в виду ее дороговизны, особенно, если эти расходы не
являются вычитанием из налогов. Они предпочитают быть
"самоподстраховывающимися".
Пока существуют федеральные подоходные налоги, можно провести одну простую
промежуточную реформу, установив приобретение медицинской страховки как
вычитание из налогов. Это предоставило бы безработным или владельцам
собственного дела такие же налоговые льготы, какие получают служащие, чью
страховку оплачивает работодатель. К тому же, всякая оплата медицинских
расходов из своего кармана должна также вычитаться из налогов.
Еще одной реформой было бы правило, которое позволяло бы перечислять
страховку работника от одного работодателя к другому или в статус
безработного. Тогда работник не будет чувствовать себя связанным с одним
работодателем только ради удержания медицинской страховки. Он или она получат
большую подвижность на рынке труда. Там, где местные или федеральные законы
препятствуют страхователям и работодателям принять эту реформу, такие законы
должны быть отменены.
Медицинский "ЛПС" и сберегательные счета
Два других стоящих предложения по улучшению ситуации при текущей налоговой
системе -- медицинский Личный пенсионный сч°т (ЛПС) и медицинские сбережения.
Медицинский ЛПС распространяется на отчисления по существующему закону о
налогах для ЛПС. В настоящее время работающие могут вкладывать в ЛПС 2000
долл.в год не облагаемых налогом, а нарастающие при этом проценты не также не
подлежат налогообложению. По выходе на пенсию владелец ЛПС может, когда
угодно, снимать деньги со сч°та и выплачивать при этом налоги по более низким
ставкам, так как доходы пенсионера ниже. Идея ЛПС просто позволяет работающим
уберечь от налогообложения больше денег во время трудовой деятельности, чтобы
больше денег оставалось для медицинских целей после выхода на пенсию.
Медицинский сберегательный сч°т улучшает идею ЛПС, решая вопрос текущих
медицинских расходов трудящихся. Согласно этому предложению налоговый закон
позволил бы работающим откладывать заработки на сберегательный сч°т и
закрывать его только в случае катастрофических медицинских потребностей.
Работающие не могли бы снимать с него деньги на обычные расходы по лечению.
Как при ЛПС, так и при медицинских сбережениях, человек выигрывает от
уменьшения налогов и от того, что внес°нные деньги остаются его
собственностью. Если они не используются, то переходят в его состояние, в
отличие от системы Медицинской помощи неимущим. В равной степени весомые, эти
новшества способствуют передаче силы в принятии решений пациенту от чиновников
из правительства или страховых компаний.
Больничная страховая система "стоимость-плюс"
В 1930--1940-е гг. появились новые способы оплаты здравоохранения. Депрессия
снизила до критической отметки доходы больниц, а некоторые из них разорились.
Работодатели и профессиональные союзы объединили группы пациентов и вступили в
переговоры с больницами и врачами о групповых расценках. Больницы приняли
инициативу, предлагая членам групп услуги на условиях предоплаты. Целью этого,
в частности, было склонить общественное мнение к тому, что первое место в
здравоохранении следует отвести именно больницам и клиникам. А те уже начали
получать оплату по новым "страховкам".
Главным ценообразующим элементом новой системы была оплата по факту
"стоимость-плюс" для больниц. В Синем Кресте и других конкурирующих фондах
больные платили деньги в фонд. Фонд затем возмещал больнице стоимость операции
на основе доли участников этого фонда, воспользовавшихся этой больницей, плюс,
по договоренности, процент прибыли. При системе "стоимость-плюс" у больниц был
стимул повышать цены, добавляя как можно больше услуг и технологий.
Общеизвестно, что эта система развивалась чтобы помочь больницам, а не
улучшить заботу о больных .
Другое очевидное следствие такой системы -- дальнейшее разделение тех, кто
оказывает медицинские услуги и тех кто их потребляет. Когда пациенты попадают
в больницу, то они почти ничего не платят напрямую. У них мало представления о
том какие процедуры, какой уход, персонал и лекарства будут предоставлены и
нет даже особого интереса спрашивать об этом. Лечащие врачи предписывают
медикаменты и процедуры, не зная цен. Сч°т за больницу -- невнятная
тарабарщина для больного, слабо связанный с действительностью. Отказать в
неправильных или неприемлемых ценах или нет, зависит от усмотрения страховой
компании или Медицинской помощи неимущим.
Большая государственная медицина
1960-е годы увидели настоящий взрыв роста государственных программ,
государственного регулирования и роста цен на здравоохранение. Работодатель
предоставлял медицинскую страховку большинству на°мных работников, однако
скрывал тот факт что многие другие страховки не имели. В 1960 г. Конгресс
принял закон о финансировании программ медицинских пособий, по которым
работали штаты. В 1965 г. Конгресс объявил, что у всех есть право на основную
медицинскую помощь и создал систему государственного медицинского обслуживания
и медицинской помощи неимущим. Государственное медицинское обслуживание
предусматривают непосредственное медицинское обслуживание престарелых,
оплачивая как их госпитализацию так и расходы на врача. Meдицинская помощь
неимущим это сочетание федеральной и местной программ, которая оплачивает
медицинские пособия бедным, независимо от возраста.
Государство стало самым большим и единственным покупателем здравоохранения,
и переняло самые скверные бюрократические подходы у существующей системы
"стоимость-плюс", которая развилась в сферу медицинского страхования.
Неизбежным результатом стали заоблачные цены для налогоплательщиков и
пациентов. В частности, разделение больного и медика стало больше, чем раньше,
а пациент имеет вс° меньше и меньше власти над собственном здоровьем.
Государственное медицинское обслуживание и Медицинская помощь неимущим --
самые быстрорастущие статьи федерального бюджета. С 1978 до 1988 г. расходы на
Государственную медицинскую помощь возросли с 25 до 88 миллиардов ежегодно.
Подобным же образом затраты на Meдицинскую помощь неимущим подскочили с 19 до
55 млрд. Очевидно, в период рецессии больше людей теряют работу и появляется
больший спрос на систему помощи неимущим. Конгресс, вероятно, повысит налоги
для оплаты этих возросших потребностей и тем самым еще больше подавит
экономическую активность. Порочный круг.
Как и в случае с системой Социального обеспечения, в частности из-за
старения нашего населения, Государственная медицинская помощь и Медицинская
помощь неимущим, потребуют все увеличивающихся сумм налоговых долларов для
удовлетворения в будущем потребностей льготников. Это -- копирка катастрофы.
Экономика не сможет выжить под наступающим налоговым гн°том. Более молодые
работающие налогоплательщики найдут пути избежать уплату налогов, действуя на
теневом рынке. Конфликт между поколениями привед°т к ужасным итогам для
молодых и старых. Таковы некоторые неизбежные последствия социализма в
медицине.
Больше государственного управления неизбежно означает больше регулирования и
более высокие цены. От страховых компаний требуют страховать все мыслимые
физические и ментальные риски, и не дают права на отказ от страхования
представителей групп высокого риска. Люди, привыкшие следить за своим
здоровьем, все равно должны платить высокие взносы по страхованию их
здоровья. От больниц требуется обслуживать любого, кто вош°л в отделение
неотложной помощи, даже если он не может платить. Палаты неотложной помощи
стали первоочередным лечебным центром для бедных. В некоторых районах неимущим
беременным женщинам рекомендуется избегать дородового ухода и появляться в
отделении неотложной помощи, оставаясь работающими. Больницы вынуждены взимать
более высокую плату с других больных для покрытия расходов неплатящих
пациентов.
Кризис неправильного медицинского лечения
Ещ° одной стороной увеличения стоимости медицины является возрастающая
тенденция судей присуждать фантастические суммы в качестве возмещения ущерба
пострадавшим от неправильных медицинских действий. (Несомненно, неверная
практика иногда имеет место, и пострадавшей стороне полагается компенсация от
тех, кто нан°с ущерб.)
Страховая премия за неправильную врачебную практику возросла соответствующим
образом. Многие доктора некоторых специальностей, например, акуш°ры прекратили
практиковать, так как больше не могут оплачивать страхование. Это сокращение
числа квалифицированных врачей определ°нных специальностей оставляет без
помощи одних больных и поднимает цены для других. Продолжающие же практиковать
