недостаточны для формирования пенсии, равной минимально установленной. И хотя
эта особенность не является исключительным завоеванием новой системы
(фактически старая система тоже предоставляла эту льготу), все же важно
упомянуть ее как часть законодательства, относящегося к этой области.
_10. Коллективное страхование пенсий по инвалидности и при потере кормильца _
Механизм финансирования пенсий по инвалидности и пособий вдовам и сиротам на
практике действует по принципу распределительной системы, поскольку взносы,
выплачиваемые застрахованными, позволяют накопить некоторую сумму,
используемую для покрытия временных пенсий по инвалидности, формирования
личных счетов клиентов, ставших пожизненными инвалидами, а также для
финансирования пенсий вдовам и сиротам.
Таким образом, несмотря на то, что новая пенсионная система основана на
индивидуальных накоплениях, она содержит некоторые элементы
перераспределительного режима, предусмотренного для тех ситуаций, когда он
может быть более эффективен для клиентов. Одним из таких элементов является
финансирование пенсий по инвалидности и при потере кормильца.
Очевидно, что накопление средств на лицевых счетах является наиболее
рациональным механизмом финансирования пенсий по старости, поскольку дата
выхода на пенсию заранее известна, и человек в течение длительного срока может
накапливать необходимые для этого средства. В случае инвалидности или смерти
ситуация диаметрально меняется. Т. к. эти несчастные случаи происходят
неожиданно и их точная дата, естественно, не может быть известна, более
целесообразным оказывается распределить часть страховки между многими
клиентами. Таким образом, разница между тем, что удалось накопить
пострадавшим, и общей суммой пенсионных выплат этого рода оплачивается всеми
клиентами, поскольку каждый из них может быть подвержен несчастному случаю и
быть вынужденным также воспользоваться вкладами остальных.
_11. Увеличение накопления капитала _
Сама природа пенсионной системы, основанной на накоплении депозитов на лицевых
счетах, предусматривает накопление средств в виде сбережений. Поскольку эти
сбережения сопровождаются инвестициями, это неизбежно приводит к тому, что
объем накопленного капитала в экономике больше того, что удается накопить при
пенсионном режиме, основанном на принципе распределения.
Увеличение накопления капитала со временем приводит к возрастанию уровня
производства и занятости.
Таким образом, пенсионная реформа, проведенная в Чили в 1981 г., позволила
создать систему, которая не только предоставляет своим клиентам больше благ
при меньших затратах, но и дополнительно оказывает положительное влияние на
экономику в целом, способствуя увеличению уровня производства и занятости.
-------------------------------------------------------------------------------
_Глава 5. ЗНАЧЕНИЕ РЕФОРМЫ _
По прошествии десяти лет с момента введения в Чили новой пенсионной системы
можно подвести определенные итоги ее функционирования. Размеры пенсий, которые
получают застрахованные в новой системе, как правило, больше, чем в старой
системе. Говоря о макроэкономическом аспекте, нельзя не заметить очевидный
рост рынка капитала, и, как следствие этого, появление значительных свободных
средств для новых капиталовложений. Возникновение в экономике новых
долгосрочных инвесторов, таких, как Компании управления пенсионными фондами и
страховые компании, открыло для предприятий новые источники финансирования
инвестиционных программ, в большинстве случаев на более выгодных (в смысле
сроков и процентов) условиях по сравнению с услугами прочих финансовых
учреждений. Таким образом, не вызывает сомнения, что пенсионная реформа имела
положительное влияние на объем инвестиций в стране и, следовательно, на
развитие экономики.
Успехи реформы пенсионного обеспечения, проявляющиеся в различных областях,
постепенно признаются самыми разными кругами. Исчезает имевший место в самом
начале скептицизм. Признавая естественную необходимость совершенствования
системы по мере ее развития, в целом общественность отмечает ее позитивный
характер. Отношение правительственных кругов также свидетельствует о признании
ими преимуществ системы. Налицо стремление поддерживать новую систему,
способствуя ее совершенствованию.
Многочисленные отклики вызвала новая пенсионная система за границей, особенно
в латиноамериканских странах. Успехи, достигнутые Чили в этой сфере, привлекли
огромное внимание представителей других стран, специалистов в области
социального страхования, заинтересованных в изучении нашего опыта для его
применения в своих странах.
Чилийский опыт в области социального страхования особенно ценен, так как
первые страховые организации появились в нашей стране в первые десятилетия
двадцатого века и тем самым были вынуждены пройти через все этапы формирования
распределительной системы, вплоть до ее краха. Самая характерная особенность
пенсионных систем стран Латинской Америки состоит в том, что они представляют
собой распределительные структуры, находящиеся на начальных этапах своего
развития. Иными словами, речь идет о ситуациях, когда государственные субсидии
еще не очень значительны, но уже в ближайшие годы можно прогнозировать
возникновение кризисных явлений. Именно поэтому в большинстве случаев
планируемые в этих странах меры связаны с сокращением пенсий и пособий.
Конечно, с течением времени эта ситуация выйдет из-под контроля, и поэтому все
взгляды обращены к нашей стране в поисках новой формулы страхования,
основанной на капитализации средств и обещающей окончательное решение
проблемы.
Очень поучителен анализ состояния дел в этой области на примере различных
стран Латиноамериканского региона.
В Венесуэле ожидается рассмотрение проекта закона об учреждении системы
капитализации. В настоящее время там действует распределительный режим, и хотя
введен он был сравнительно недавно, в нем уже проявляются признаки финансовой
несостоятельности.
В Мексике, как на правительственном уровне, так и в профсоюзных кругах,
проведены исследования, направленные на замену существующей распределительной
системы системой, основанной на капитализации. Ожидается, что к концу 1991 г.
в законодательные органы поступит проект реформы.
В Колумбии менее двух лет назад был обнародован закон, направленный на
создание проектов частной системы пенсионного обеспечения, которая дополнит
существующую пенсионную систему. Действующая государственная система является
распределительной и в настоящее время испытывает серьезные финансовые
трудности. Судя по тому, что соответствующие проекты не были заказаны, к ним
не проявляется должного интереса, и большинство населения скептически
относится к предлагаемым ему пенсионным системам, поскольку люди накопили
печальный опыт в этом отношении. Поэтому в рамках намечающейся общей
пенсионной реформы наряду с реформированием государственной системы
предполагается в обязательном порядке создать конкурирующую с ней
дополнительную систему, основанную на капитализации индивидуальных вкладов.
Еще один пример -- Гватемала, где действует недавно появившаяся
распределительная система, которая пока не испытывает существенных финансовых
затруднений. Тем не менее, эти затруднения неизбежно возникнут в будущем.
Исходя из этого были внесены предложения, касающиеся проведения реформы,
которая преобразовала бы действующую систему в систему индивидуальной
капитализации.
Независимо от того, какую конкретную форму решения проблем существующих
пенсионных систем выберет для себя каждая страна, общим является их стремление
отказаться от распределительных режимов и попытаться заменить их системами,
основанными на капитализации вкладов.
Не касаясь тех проблем чилийской пенсионной системы, которые еще ждут своего
решения, нельзя не отметить выдающееся значение реформы. Она является
образцом, моделью пенсионной системы как таковой. Этим объясняется и огромный
интерес, который она вызывает, и стремление применить ее в других странах,
разумеется, с поправками на конкретные условия.
В общеэкономическом плане можно отметить, что развитие всего
Латиноамериканского региона (за некоторыми исключениями, к которым принадлежит
и Чили), характеризуется довольно вялой динамикой. Наряду с имевшими место в
ряде случаев ошибками в политике, наряду с определенными упущениями в вопросах
стратегии экономического развития, сковывавшими деятельность частного сектора,
совершенно очевидно, что одной из причин низких темпов экономического роста
является также макроэкономическая проблема дефицита инвестиций. В этом
отношении пенсионная система, разработанная и введенная в действие в Чили,
представляет собой огромное завоевание не только потому, что на зрелой стадии
гарантирует выплату более высоких пенсий по сравнению с распределительной
системой, но и потому, что позволяет экономике в целом войти в "беспорочный
круг прогресса", обеспечивая рост благосостояния всему населению. Ясно, что
чем больше сбережений формирует система, основанная на капитализации
индивидуальных вкладов, тем больше объемы потенциальных инвестиций, а это, в
свою очередь, приводит к более быстрому развитию экономики, увеличению
занятости, а также более высоким доходам в реальном исчислении. Новая система
представляет собой яркий контраст с прежней, которая к моменту наступления
кризиса ввергает экономику в "порочный круг бедности": государственный
дефицит, уменьшение объема инвестиций, сокращение уровня занятости, уменьшение
доходов, экономический спад и, в конечном итоге, обнищание.
