обеспечения денежного обращения.
Проценты, однако, являются не единственным фактором, вызывающим
инфляцию. Истощение сырьевых ресурсов (как но времена нефтяного кризиса),
непомерные расходы на вооружение или войны (например, в странах Ближнего
Востока) могут также приводить к усилению инфляционных тенденций. Однако в
обычных условиях при проведении эмиссионным банком разумной политики в
области денежной системы, отказ от процентов как средства обеспечения
обращения денег привел бы к устранению важного фактора постоянной инфляции.
ГЛАВА 2. КАК СОЗДАТЬ ЭКОНОМИКУ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ И ИНФЛЯЦИИ
В конце ХIХ века Сильвио Гезель, преуспевающий коммерсант, работавший в
Германии и Аргентине, заметил, что иногда его товары продавались быстро и за
хорошую цену, а в другое время продавались медленно, с тенденцией к снижению
цен. Он начал размышлять об этом и искать причины такого хода событий и
быстро понял, что такие подъемы и спады мало зависят от спроса на его товары
или их качества, а почти исключительно - от цены денег на денежном рынке.
Гезель начал следить за такими колебаниями и скоро пришел к выводу, что
люди покупали тогда, когда процентные ставки были низкими и не покупали
тогда, когда они были высоки. Причина того, что денег было то меньше, то
больше, заключалась в желании или нежелании обладателей денег давать их под
проценты. Если они могли получить меньше 2,5%, преобладающей становилась
тенденция к тому, чтобы оставлять деньги у себя, что приводило к уменьшению
объемов капиталовложений, приводившего, в свою очередь, к банкротству фирм и
уменьшению количества рабочих мест. Если через некоторое время вновь
отмечалась готовность людей платить больше процентов за получаемые деньги,
они снова охотно предоставлялись. Таким образом начинался новый
экономический цикл. В его начале процентные ставки и цены на товары были
высокими, затем, с постепенным увеличением товарной и ускоренным увеличением
денежной массы, процентные ставки снова снижались и, наконец, снова
приводили к "забастовке" капитала.
Сильвио Гезель объяснял этот феномен тем, что в отличие от всех других
товаров и услуг деньги можно оставлять у себя практически без затрат. Если у
одного человека есть корзина яблок, а у другого есть деньги, то владелец
яблок будет вынужден продать их уже через короткий срок, чтобы не потерять
свой товар. А обладатель денег может подождать, пока цена не придет в
соответствие с его представлениями. Его деньги не требуют "складских
расходов". а наоборот, дают "выгоду ликвидности", т.е., имея в кармане или
на счете в банке деньги, можно ожидать того, когда наступит удобный момент
или цена снизится до такого уровня, когда товар выгодно купить.
Сильвио Гезель делает вывод: если бы мы смогли создать денежную
систему, в которой деньги, как и все другие товары и услуги, требуют
складских расходов (при этом в основу таких складских расходов следовало бы
заложить в среднем 5% годовых, что в точности соответствовало бы тем
процентам, которые платились в ходе истории за деньги), экономика была бы
освобождена от подъемов и спадов в результате спекуляции деньгами. Он
предложил создать в рамках этой денежной системы такие условия, чтобы деньги
при этом "ржавели", т.е. облагались бы платой за пользование.
ПЛАТА ЗА ОБРАЩЕНИЕ ЗАМЕНЯЕТ ПРОЦЕНТЫ
В 1890 году Сильвио Гезель сформулировал идею "естественного
экономического порядка"(*6), обеспечивающего обращение денег, при котором
деньги становятся государственной услугой, за которую люди отчисляют плату
за пользование. Вместо того, чтобы платить проценты тем, у кого больше
денег, чем им нужно, люди - для того, чтобы вернуть деньги в оборот, должны
были бы платить небольшую сумму за изъятие денег из циркуляции.
Эта плата идет на пользу не отдельным индивидуумам, а всем. (БВП)
Для того, чтобы сделать эту мысль более понятной, можно сравнить деньги
с железнодорожным вагоном, который, как и деньги, облегчает товарообмен.
Само собой разумеется, что железнодорожная компания не платит премию
(проценты) тому, кто пользуется вагоном за его разгрузку; обеспечивающую его
дальнейшее использование, но пользователь платит небольшую "плату за
простой", если не обеспечил разгрузку вагонов. Это в принципе все, что нам
следовало бы сделать с деньгами, чтобы исключить негативное воздействие
процентов. Каждый пользователь отчисляет небольшую "плату за постановку на
стоянку", если задерживает деньги дольше, чем это необходимо в целях обмена.
Если сегодня проценты являются выражением частной прибыли, то плата за
пользование деньгами стала бы выражением прибыли общественной. Плату
следовало бы снова пускать в денежный оборот для поддержания равновесия
между объемом денежного обращения и объемом экономической активности. Она
стала бы источником общественного дохода, предназначенного для покрытия
затрат эмиссионного банка и расходов при обмене денег. Излишки поступали бы,
как это происходит и сегодня, в Федеральное казначейство и могли бы
направляться на целевое погашение долгов. Такое изменение, каким бы простым
оно ни показалось, является решением многих социальных проблем, вызванных в
прошлом и настоящем действием процентов и сложных процентов.
Сильвио Гезель назвал эти деньги, свободные от процентов, "свободными
деньгами". Дитер Зур ввел за последние годы обозначение "нейтральные
деньги", так как они служат всем и не дают никому односторонних преимуществ,
как это происходит в современной денежной системе. Я также хотела бы в
дальнейшем пользоваться понятием "нейтральные деньги", когда речь идет о
беспроцентном средстве обмена с получением платы за пользование. В
нижеследующем историческом обзоре я буду использовать обозначения,
употреблявшиеся в соответствующую эпоху.
Технический аспект вышеназванной денежной реформы будет описан в двух
последующих разделах.
ПЕРВЫЕ ЭКСПЕРИМЕНТЫ С БЕСПРОЦЕНТНЫМИ ДЕНЬГАМИ
В 30-х годах нашего столетия последователи теории Гезеля, теории
свободной экономики, провели с беспроцентными деньгами несколько
экспериментов, доказавших правильность этой мысли. В Австрии, Франции,
Германии, Испании, Швейцарии и США предпринимались попытки внедрения
свободных денег для устранения безработицы. Наиболее успешным оказался
эксперимент в австрийском городе Вергль.(*7)
В Вергле, имевшем тогда население 3000 человек, идея денежной реформы
овладела умами в 1932-1933 гг. Бургомистр города убедил коммерсантов и
управленческий персонал в том, что никто ничего не потеряет, а наоборот,
много приобретет за счет эксперимента с деньгами в той форме, как это
изложено в книге Сильвио Гезеля "Естественный экономический порядок".
Горожане выразили согласие, магистрат выпустил 5000 "свободных
шиллингов" (т.е. беспроцентных шиллингов), которые были покрыты такой же
суммой обычных австрийских шиллингов в банке. В городе был построен мост,
улучшено состояние дорог, увеличились капиталовложения в общественные
службы. Этими деньгами оплачивались зарплаты и материалы, торговцы и
предприниматели принимали их в качестве оплаты.
Плата за пользование этими деньгами составляла ежемесячно 1%, т.е. 12%
в год. Вноситься она должна была тем, кто имел банкноту в конце месяца.
Плата вносилась в форме марки с номиналом 1% от стоимости банкноты,
приклеивавшейся на обратной стороне банкноты. Без такой марки банкнота была
недействительна. Такая небольшая плата привела к тому, что любой человек,
получавший свободные шиллинги в качестве оплаты, старался их как можно
быстрее потратить, прежде чем перейти к оплате своими обычными деньгами.
Жители Вергля даже свои налоги оплачивали заранее, чтобы избежать внесения
платы за пользование деньгами. В течение года 5000 свободных шиллингов были
в обращении 46З раза, было произведено товаров и услуг на сумму около
2З00000 шиллингов (5000 х 46З). Обычный шиллинг за это время был в обращении
всего 21З раз.(*8)
Именно в это время, когда многие страны Европы вынуждены были бороться
с растущей безработицей, уровень безработицы в Вергле снизился за год на
25%. Полученная магистратом плата, обеспечившая быстрый переход денег из
одних рук в другие, составила всего 12% от 5000 свободных шиллингов = 600
свободных шиллингов. Они были израсходованы на общественные нужды, т.е. на
благо общины, а не на обогащение отдельных ее членов.
Когда более З00 общин в Австрии заинтересовались данной моделью,
Национальный банк Австрии усмотрел в этом угрозу своей монополии. Он
вмешался в дела магистрата и запретил печатание свободных местных денег.
Несмотря на то, что спор длился очень долго и рассматривался даже в высших
судебных инстанциях Австрии, ни Верглю, ни другим европейским общинам не
удалось повторить этот эксперимент.
В книге Зура "Capitalism at its best"(*9) имеется упоминание Корсена о
попытке осуществления концепции Гезеля в рамках "Stampscriр Movement"
("Движения за деньги-марки") в 193З году в США. В это время более 100 общин
США, в том числе несколько крупных городов, планировали введение денег,
которые должны были функционировать аналогично "свободным деньгам" Вергля.
Министерство труда, министерство внутренних дел и министерство экономики в
Вашингтоне занимались этими вопросами, и, хотя никто из них не был против,
они не в состоянии были дать необходимое разрешение. Наконец Дин Ачесон,
ставший впоследствии государственным секретарем, спросил советника
правительства по экономике профессора Рассела Спрага, преподававшего в
Гарвардском университете, его мнение по данному вопросу. Корсен вспоминает о
своей встрече с ним, которая прошла очень сердечно, как профессор Спраг
заявил, что в принципе не имеет ничего против выпуска денег-марок в целях
создания новых рабочих мест. Однако он заметил, что предложение выходит
далеко за эти рамки: это явилось бы мероприятием по полному изменению
структуры американской денежной системы и он не имеет полномочий давать
согласие на проведение таких глобальных изменений. Таким образом, движение
"За деньги-марки", являвшееся проектом модели, которая, вероятно,
действительно привела бы к реформе денег, сошло на нет.(*10)
Президент Рузвельт отдал 4 марта 1933 года распоряжение о временном
прекращении работы банков и запрещении дальнейшего выпуска вспомогательной
валюты. В заключение Корсен делает следующий вывод, ставший результатом его
интенсивной работы по данному вопросу:
"В целом можно сказать, что технические сложности в деле обеспечения
стабильности денег очень незначительны по сравнению с отсутствием понимания
самой проблемы. До тех пор, пока не будет преодолена иллюзия о роли денег,
практически невозможно будет собрать необходимую политическую силу воли для
обеспечения этой стабильности".(*11)
ПОПЫТКИ РЕШЕНИЯ В НАСТОЯЩЕЕ ВРЕМЯ
Согласно предложению ишито Отани (*12), техническая сторона проблемы,
т.е. "плата за изъятие из циркуляции", может быть разрешена гораздо более
просто, чем раньше -- в соответствии с современным образом платежей.
90% того, что мы называем сегодня "деньгами", в действительности
являются числами в компьютере. Поэтому в рамках общепринятой в настоящее
время системы расчетов платы за пользование после введения нейтральными
деньгами может взыматься очень простым путем. Денежные вклады на счетах,
